Innovación, regulación y finanzas sostenibles: el futuro de los servicios financieros

Con una propuesta innovadora y adaptada a la industria financiera digital, Uanataca volverá a participar como expositor oficial en la próxima sesión de Paris Fintech Forum, el mayor evento internacional de finanzas digitales y Fintech.

Durante los días 30 de junio y 1 de julio, la actualidad y el futuro del sector financiero serán los ejes centrales del evento, repartidos en dos sesiones en las que nuevamente se dará cita un selecto grupo de expertos del sector finanzas y reconocidos speakers internacionales, entre los que se encuentran Craig Vosburg, Chief Product Officer de Mastercard, Kosta Peric, Deputy Director, Financial Services for the Poor de Bill & Melinda Gates Foundation, François Villeroy de Galhau, Governor en Banque de France, entre otros. 

El debate sobre la evolución del mundo de las finanzas a través de la innovación, la regulación financiera y el desarrollo de las finanzas sostenibles estarán presentes en esta nueva  cita. Por ello, en este post abordamos estos tres aspectos que sin duda marcarán el futuro de los servicios financieros. 

Europa, pionera a nivel global en materia de regulación financiera

Más de una década después de la crisis financiera, el panorama regulatorio se está transformando. La regulación del sector financiero se ha incrementado notablemente, mejorando la estabilidad y la seguridad de la industria financiera. Sin duda, los abundantes cambios regulatorios en todo el mundo juegan un papel fundamental y de su desarrollo y cumplimiento depende, en gran medida, el éxito del sector.

En este sentido, la UE ha adoptado una posición activa para favorecer el desarrollo del mercado financiero y velar por la protección de los diferentes actores. Actualmente, son cuatro las principales normativas europeas que permiten un escenario propicio para alcanzar el nuevo modelo bancario, con una banca más personalizada, abierta e inclusiva: el Reglamento eIDAS, la directiva AML5, el Reglamento General de Protección de datos (GDPR) y la nueva Directiva PSD2.

Por un lado, la regulación eIDAS, junto a la nueva directiva AML5 para la prevención de blanqueo de capitales y financiación del terrorismo, ha propiciado la creación del concepto de Mercado Único Digital europeo, que supone el acceso a 508 millones de consumidores europeos y un cambio radical para la industria financiera y bancaria.

En cuanto a la Directiva PSD2, viene a reforzar la seguridad de las operaciones online en Europa, además de abrir y regular el mercado de pagos electrónicos, ampliando la competencia e incentivando la innovación.

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Con normativas como PSD2, AML5, eIDAS o GDPR, Europa está siendo pionera a nivel global en materia de regulación financiera, potenciando un gran avance en la industria financiera y asegurando un futuro prometedor. 

El ecosistema de finanzas sostenibles crece por la regulación y la digitalización del mercado

Durante los últimos años se han consolidado las cuestiones ambientales, sociales y de gobernanza ( ESG por sus siglas en inglés) en los mercados capitales, motivada, en mayor medida, por el auge de la demanda y las prácticas del mercado. 

“La inversión sostenible estaba marcada hace diez años por la exclusión, pero las estrategias han ido variando hacia la inclusión de los criterios ESG para la elaboración de las carteras. En una década, el sector ha madurado tanto desde el punto de vista de la oferta como de la demanda con el estímulo en paralelo del regulador, mientras el inversor particular comienza a preocuparse por el tipo de empresa o proyecto al que se destina su dinero” 

Joaquín Garralda, presidente de Spainsif

Si algo ha impulsado las finanzas sostenibles en el mundo es la regulación. Por ejemplo, la definición del Plan de Acción de Finanzas sostenibles de la Comisión Europea en 2018 es una hoja de ruta sobre las acciones a realizar para lograr un modelo financiero ecológico, responsable, seguro y transparente. 

Este tipo de iniciativas han contribuido a la creación de un ecosistema propicio para desarrollar negocios sostenibles o con fundamentos ESG, donde la digitalización se convierte en el verdadero catalizador de la movilización de fondos para un desarrollo sostenible. El uso de big data, la inteligencia artificial y la inclusión financiera a través de la identificación digital son las principales áreas en las que la digitalización es fundamental para que la banca pueda impulsar el desarrollo sostenible.

De los tres pilares mencionados, el desarrollo adecuado de la identificación digital permite la creación de valor económico al fomentar una mayor inclusión y con ello, un mayor acceso a bienes y servicios, de acuerdo al estudio Identificación digital: una clave para el crecimiento inclusivo. En países como España, medidas como la publicación de la Orden Orden Ministerial ETD/465/2021, que reconoce la emisión de certificados digitales mediante vídeo identificación, mejorarán el acceso a una identidad digital segura y accesible desde lugares geográficamente distantes o con restricciones de movilidad como las experimentadas durante la pandemia.

La innovación tecnológica como base para el liderazgo del cambio del sector financiero

El sector financiero está experimentando importantes transformaciones que tienen origen en la imparable innovación tecnológica, con productos y servicios digitales financieros que son importantes para el día a día tanto de clientes como para la compañía.

Las nuevas tecnologías le han dado a la industria financiera la oportunidad de mejorar su eficiencia y su influencia estratégica.  Sea cual sea su estrategia, es de suma importancia que la banca incorpore herramientas innovadoras para dar nuevas respuestas a las necesidades del consumidor y detectar nuevas oportunidades de negocio, como por ejemplo, la firma electrónica. 

Gracias a la firma electrónica, las entidades se aseguran de que sus clientes puedan contratar y hacer uso de manera sencilla, segura, inmediata y desde cualquier dispositivo. Asimismo, es muy útil para aumentar la productividad y la eficiencia de cualquier entidad. 

Para dar respuesta a las necesidades de la industria financiera y hacer frente al cumplimiento normativo al que está sujeta, Uanataca proporciona servicios que garantizan que sus soluciones de firma cualificada se emiten de acuerdo con el Reglamento Europeo eIDAS, cumpliendo con todos los requisitos necesarios para garantizar su legalidad y eficacia probatoria. 

Principales ventajas de las soluciones de Uanataca para la industria financiera

A la vanguardia tecnológica, Uanataca ha creado el primer sistema que permite a la industria financiera relacionarse con sus clientes a distancia utilizando firma electrónica cualificada, con inversión de carga de la prueba, 100% digital y desde cualquier dispositivo conectado a internet. Estas son solo algunas de las principales ventajas de sus soluciones:

- Integración total con las aplicaciones de negocio, sin transiciones que afectan negativamente a la experiencia de usuario.

- Evidencias autocontenidas en los documentos firmados, evitando la generación de un nuevo documento cada vez que se firma y la custodia del este.

FIRMA ONE-SHOT Y FIRMA AUTOMATIZADA: LAS SOLUCIONES DE UANATACA ADAPTADAS PARA FINTECH

Firma One-Shot y Firma Automatizada son dos de las soluciones de Uanataca para Fintech, desarrolladas para acometer con éxito la digitalización de los procesos de firma y sentar las bases de nuevos e innovadores proyectos.

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