Onboarding Cualificado de Clientes: contratación a distancia con firma electrónica cualificada

En España, la regulación de la Vídeo Identificación para emitir certificados digitales cualificados ha hecho posible que se pueda incorporar la firma electrónica cualificada al proceso onboarding digital, con ventajas tanto para el cliente como para las empresas. 

En este post definiremos el concepto de Onboarding Digital Cualificado de clientes y cuáles son sus aplicaciones prácticas, especialmente en sectores sensibles como pueden ser aquellos relacionados con las finanzas, las inversiones y el patrimonio. 

Riesgos en el onboarding digital a clientes: manipulación, falsificación y uso fraudulento

La transformación digital ha formado parte de los cambios más relevantes de las empresas en la última década. Sus necesidades de registro de clientes a distancia para acceder a un servicio o producto han aumentado con la migración de su oferta de lo físico a lo digital. 

No cabe duda de que los clientes se sienten atraídos por la facilidad del proceso de onboarding. Pero las empresas deben estar atentas durante el proceso de registro.  

Aunque hay un amplio número de soluciones de onboarding digital disponibles en el mercado, como el escaneo de una firma o marcar una casilla de aceptación en un documento abierto, estas no están exentas de ser manipuladas o falsificadas por ciberdelincuentes. Ni la integridad ni la autenticidad de dichos documentos están garantizadas. 

El proceso de onboarding es especialmente delicado y puede ser todo un desafío en sectores sensibles como el financiero. Por un lado, los bancos deben cumplir con las regulaciones sujeto a contra el lavado de dinero (AML, por sus siglas en inglés) y “Conozca a su cliente” (KYC, por sus siglas en inglés). Por otro, deben mejorar la experiencia de cliente si quieren ser considerados. 

La facilidad para abrir una cuenta es un factor importante a la hora de atraer clientes. Pero en ocasiones, los requisitos para realizar las verificaciones adecuadas pueden producir fricciones en la experiencia del cliente. En este sentido, las entidades que descuidan aquellos mecanismos que garantizan el cumplimiento legal y regulatorios están expuestos a sufrir riesgos de robos de identidad para un uso fraudulento y otros delitos financieros. 

El uso de una solución de onboarding digital débil eleva los riesgos sobre la privacidad y el uso de los datos al nivel más alto. En 2018, un banco digital fue objeto de investigación tras compartir datos de clientes en línea como parte del proceso de debida diligencia. En España encontramos otro ejemplo de falta de diligencia en la identificación de un cliente. En este caso, el Tribunal Supremo sentenció a una entidad financiera al pago de una multa de 80.000 euros. 

Además del diseño, la operativa y la usabilidad, las empresas deben tener en cuenta el cumplimiento normativo y las máximas garantías de la solución de su solución de onboarding digital. Solo así evitarán posibles sanciones y otros perjuicios como por ejemplo crisis de reputación. 

Onboarding Cualificado de Clientes: un proceso 100% digital con las máximas garantías técnicas y legales 

En países como España, la reciente regulación de la Vídeo Identificación para la emisión de certificados digitales cualificados ha permitido que se incorpore la firma electrónica cualificada al onboarding digital, dando lugar a un nuevo proceso de adquisición de clientes cualificado y 100% online.  

Por lo tanto, la incorporación digital y la suscripción de contratos se podrá realizar con la certificación de la identidad digital de los clientes en línea y con firma electrónica cualificada. 

En términos de seguridad técnica y legal, la incorporación de la firma electrónica cualificada evita el potencial fraude digital, reduce los riesgos en el onboarding de clientes y aporta las máximas garantías de la firma electrónica cualificada: no repudio e inversión de la carga de prueba. 

A su vez, la posibilidad de identificar a distancia asegura una experiencia de cliente fluida y sencilla, creando mayor atractivo entre los consumidores. En el caso del sector financiero, las preferencias de los consumidores se muestran en el siguiente gráfico: 

El beneficio más inmediato del onboarding digital suele ser la adquisición de nuevos clientes. Si lo combinamos con la firma electrónica cualificada, adquiere una dimensión más allá de la captación inicial:

🤝 Mayor confianza: logar la confianza de los clientes es uno de los objetivos principales de cualquier compañía. El compromiso digital con los clientes va más allá de ofrecer servicios online, también trata de la protección, la seguridad y las garantías particulares. De esta forma, se pasa de ser una empresa de conveniencia a una empresa de referencia, incrementando la posibilidad de proveer servicios y productos adicionales. 

⚖️Máxima seguridad: para las empresas, la firma electrónica cualificada brinda el nivel de seguridad más alto y las máximas garantías jurídicas. Lo que significa que el onboarding digital cualificado ayuda a mitigar los fraudes digitales como por ejemplo un uso fraudulento de la identidad,

Uanataca, pionera en brindar esta solución en España

Tras un proceso de auditoría y cumplimiento de los más altos estándares internacionales, Uanataca se ha convertido en el primer Prestador certificado para la emisión de certificados digitales cualificados. 

Con el propósito de evitar las situaciones críticas que se puedan generar en las compañías por soluciones de onboarding digital no cualificadas, Uanataca ha diseñado la primera solución del mercado que permite el onboarding digital cualificado: Firma One-Shot con Vídeo ID.

El nuevo servicio de Uanataca, pionero en España, ofrece a las empresas una solución integral de Vídeo Identificación y Firma Electrónica Cualificada de un solo uso para un onboarding digital ágil y sencillo para los clientes y seguro para las organizaciones.

La incorporación digital y la suscripción de contratos se podrá realizar con la certificación de la identidad digital de los clientes en línea y con firma electrónica cualificada. 

 

Casos de uso de Firma One-Shot con Vídeo ID: onboarding cualificado de clientes

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